学生でもカードローンで借りられる？審査に通るための年齢や収入の条件

大学生や専門学校生でも、急な出費で現金が必要になることがあります。カードローンは学生でも申し込みができますが、いくつかの条件を満たす必要があります。

多くの金融機関では、学生であっても一定の収入があれば融資の対象としています。ただし、高校生は法律上の制限があるため、原則として申し込みができません。

カードローンの申し込みには、満20歳以上という年齢制限が設けられています。これは民法上の成年年齢に基づいており、未成年者は原則として契約ができないためです。2022年4月の民法改正により成年年齢は18歳に引き下げられましたが、多くの金融機関では従来通り20歳以上を条件としています。

上限年齢は金融機関によって異なりますが、一般的には65歳～69歳までとなっています。学生の場合、この上限に該当することはほとんどありません。

一部で18歳から申込ができるカードローンはありますが、収入証明書類が必要になることや、審査通過率も高くないことで、基本的に満20歳からの利用と考えておいたほうが良いでしょう。

カードローンの審査では、安定した収入があることが重視されます。学生の場合、アルバイトやパートでの収入でも申し込みが可能です。

月々の収入額に明確な基準はありませんが、継続的に働いていることが大切になります。週に数日程度のアルバイトでも、数か月以上継続していれば収入として認められることが多いです。ただし、収入がまったくない場合は審査に通りません。

学生ならではの注意点と審査のポイント

学生がカードローンに申し込む際には、一般の社会人とは異なる注意点があります。特に審査の通りやすさや借入限度額については、学生という立場が影響してきます。

金融機関は返済能力を慎重に判断するため、学生の場合は借入限度額が低めに設定されることが一般的です。これは卒業後の就職や収入の変動リスクを考慮してのことです。

満20歳以上の学生であれば、親の同意書や保証人は原則として不要です。成人として法的に契約能力が認められているため、本人の判断で申し込みができます。

ただし、実家暮らしの場合は緊急連絡先として親の連絡先を求められることがあります。これは同意とは異なり、あくまで連絡が取れなくなった際の確認先としての位置づけです。

学生の借入限度額は、一般的に10万円～30万円程度に設定されることが多いです。これは総量規制の範囲内で、収入に応じて決定されます。

消費者金融の場合は総量規制により、年収の3分の1までしか借りられません。月収5万円なら年収60万円となり、借入上限は20万円となります。

学生の審査では、以下の項目が特に重視されます。収入の安定性と信用情報が審査の中心となります。

過去に携帯電話料金の滞納があると、信用情報に記録が残り審査に影響します。支払いの遅延には十分注意しましょう。

学生向けのカードローンを選ぶ際には、金利や返済方法だけでなく、使いやすさも考慮する必要があります。初めて借入をする場合は、返済計画が立てやすい商品を選ぶことが大切です。

消費者金融と銀行カードローンでは、審査基準や金利に違いがあります。それぞれの特徴を理解した上で、自分に合ったものを選びましょう。

消費者金融は審査がスピーディーで、即日融資に対応していることが多いです。一方、銀行カードローンは金利が低めですが、審査に時間がかかる傾向があります。

初めての借入で少額を短期間だけ借りたい場合は、無利息期間がある消費者金融が向いています。長期的に借りる予定なら、金利の低い銀行カードローンを検討するとよいでしょう。

借りる前に必ず返済計画を立てましょう。毎月の返済額とアルバイト収入を照らし合わせ、無理なく返せる金額かどうか確認することが重要です。

一般的に、返済額は月収の10%～20%以内に抑えるのが無難とされています。月収5万円なら、月々の返済は5千円～1万円程度が目安となります。返済が滞ると信用情報に傷がつき、将来クレジットカードが作れなくなる可能性もあるため注意が必要です。