カードローンはどうやって申込をする？申込から契約までの手順と流れ
カードローンを利用するには、まず申込手続きを行う必要があります。現在、多くの金融機関では複数の申込方法を用意しており、自分の都合に合わせて選べるようになっています。
申込方法によって手続きの早さや必要な時間が異なるため、急いでいる場合とじっくり相談したい場合では最適な方法が変わってきます。それぞれの特徴を理解した上で、自分に合った方法を選ぶことが大切です。
インターネット申込
スマートフォンやパソコンから24時間いつでも申込できる方法です。自宅や外出先から手続きができるため、店舗に行く時間が取れない方に向いています。本人確認書類もスマホで撮影してアップロードするだけで済むことが多く、手軽さが魅力です。
電話申込
金融機関の専用ダイヤルに電話をかけて申込する方法です。オペレーターと話しながら手続きを進められるため、不明点をその場で質問できる利点があります。インターネット操作が苦手な方や、直接相談しながら進めたい方に適しています。
店舗・自動契約機での申込
金融機関の店舗窓口や無人の自動契約機で申込する方法です。対面でスタッフに相談できたり、その場でカード発行まで完了できたりする点が特徴になります。直接説明を受けたい方や、即日でカードを受け取りたい方におすすめです。
申込に必要な書類を準備しよう
カードローンの申込には、本人確認のための書類が必要です。スムーズに手続きを進めるために、事前に準備しておくと良いでしょう。
必要書類は借入希望額によって変わることがあります。一般的に、少額の借入であれば本人確認書類だけで済むことが多いですが、高額になると収入を証明する書類も求められます。
本人確認書類
どの金融機関でも必ず必要になるのが本人確認書類です。運転免許証が最も一般的で、持っていれば手続きがスムーズに進みます。免許証がない場合は、健康保険証やマイナンバーカード、パスポートなどで代用できます。
書類は有効期限内のものを用意する必要があり、住所変更をしている場合は現住所が記載されているかも確認しておきましょう。
収入証明書類
借入希望額が50万円を超える場合や、他社との借入合計が100万円を超える場合には、収入を証明する書類が必要になります。これは貸金業法という法律で定められているルールです。
収入証明書類として認められるのは、源泉徴収票、給与明細書（直近2～3か月分）、確定申告書、所得証明書などです。会社員の方は源泉徴収票か給与明細書を、自営業の方は確定申告書を準備すると良いでしょう。
申込から契約までの基本的な流れ
カードローンの申込は、いくつかの段階を経て進んでいきます。全体の流れを把握しておくことで、手続き中の不安を減らせるでしょう。
金融機関によって細かい部分は異なりますが、大まかな流れはほぼ共通しています。ここでは一般的な手順を順番に説明していきます。
| 手順 | 内容 | 所要時間の目安 |
|---|---|---|
| 1. 申込 | 個人情報や希望借入額を入力 | 10～15分 |
| 2. 仮審査 | 入力情報をもとに審査 | 最短30分～数時間 |
| 3. 本人確認 | 書類提出と在籍確認 | 即日～1日程度 |
| 4. 本審査 | 詳細な審査と契約内容確定 | 数時間～1日程度 |
| 5. 契約手続き | 契約内容の確認と同意 | 10～20分 |
申込情報の入力
まずは申込フォームに必要事項を入力します。氏名や生年月日、住所といった基本情報に加えて、勤務先情報や年収、借入希望額などを入力していきます。入力内容に誤りがあると審査に時間がかかったり、やり直しが必要になったりするため、正確に入力することが大切です。
審査の実施
申込情報をもとに、金融機関が審査を行います。審査では、返済能力があるかどうかを総合的に判断されます。信用情報機関に照会して過去の借入状況や返済履歴も確認されるため、他社での延滞などがある場合は審査に影響することがあります。
審査時間は金融機関によって異なりますが、消費者金融系のカードローンであれば最短30分程度、銀行系では翌営業日以降になることが一般的です。
在籍確認
審査の一環として、申告した勤務先に本当に勤めているかを確認する在籍確認が行われます。多くの場合、金融機関の担当者が勤務先に電話をかけて確認しますが、最近では書類提出で代替できる金融機関も増えています。
在籍確認の電話では、個人名で連絡が来ることが多く、用件を詳しく伝えられることはありません。職場に知られたくない場合は、事前に対応方法を相談しておくと良いでしょう。
契約手続き
審査に通過したら、契約手続きに進みます。契約内容や利用規約を確認し、問題なければ同意して契約を完了させます。Web契約の場合は画面上で手続きが完結し、自動契約機や店舗では書面で契約書を取り交わします。
契約後の借入方法
契約が完了したら、いよいよ借入ができる状態になります。カードローンでは主に2つの借入方法が用意されており、状況に応じて使い分けられます。
ATMでの借入
ローンカードを使ってATMから現金を引き出す方法です。コンビニATMや銀行ATMで利用でき、24時間いつでも借入できる利便性があります。カードが手元に届くまでに数日かかることもあるため、急ぐ場合は自動契約機でその場で発行してもらうと良いでしょう。
振込での借入
電話やインターネットで依頼して、指定の口座に振り込んでもらう方法です。カードが届く前でも利用できるため、契約後すぐに借入したい場合に便利です。金融機関によっては最短10秒で振込が完了するサービスもあります。
ただし、振込依頼の時間帯によっては翌営業日扱いになることもあるため、急いでいる場合は振込対応時間を確認しておきましょう。
申込時の注意点
カードローンの申込をスムーズに進めるために、いくつか気をつけておきたいポイントがあります。事前に把握しておくことで、審査落ちや手続きの遅れを防げるでしょう。
- 申込情報は正確に入力する：虚偽の申告は審査落ちの原因になります。年収や勤務先情報は正直に記入しましょう。
- 複数社への同時申込は避ける：短期間に複数の金融機関に申込むと、お金に困っていると判断されて審査に悪影響を及ぼす可能性があります。
- 必要書類は鮮明に撮影する：書類の文字が読めないと再提出を求められ、手続きが遅れてしまいます。
- 借入希望額は必要最小限に：高額の借入を希望すると審査が厳しくなることがあります。本当に必要な金額を申告しましょう。
これらの点に注意しながら申込手続きを進めることで、スムーズに契約まで進められるでしょう。わからないことがあれば、申込前に金融機関に問い合わせて確認することをおすすめします。